Калькулятор финансовой независимости
Чтобы жить на доход от капитала, капитал должен быть в 20–33 раза больше годовых расходов: при ставке изъятия 4 % на 100 000 ₽ в месяц нужно 30 млн ₽, при 3 % — 40 млн. Ставка изъятия — доля капитала, которую вы забираете в первый год и дальше индексируете на инфляцию; правило 4 % пришло из исследования Trinity Study по американскому рынку, и для других рынков и горизонтов его часто считают завышенным. Калькулятор считает нужный капитал, годы до него при ваших ежемесячных сбережениях и реальной доходности, показывает таблицу накопления и сравнивает ставки изъятия от 2,5 до 5 %. Доходность и инфляцию вы задаёте сами: результат — арифметика сценария. Проверено 04.09.2026.
Сценарии ставки изъятия
Накопление по годам, в сегодняшних деньгах
Как пользоваться
- Те, что должны покрываться капиталом. В сегодняшних деньгах.
- 4 % — классический ориентир, 3–3,5 % считаются осторожнее. Капитал = годовые расходы ÷ ставка.
- Что уже есть, сколько откладываете в месяц, ожидаемая доходность и инфляция в процентах годовых.
- Через сколько лет накопится нужный капитал в сегодняшних деньгах и как растёт сумма по годам.
Частые вопросы
Как считается нужный капитал
Годовые расходы делятся на ставку изъятия: 1,2 млн ₽ в год при 4 % — 30 млн ₽, при 3 % — 40 млн ₽. Это капитал, с которого первый год снимается выбранный процент, дальше сумма снятия индексируется на инфляцию.
Откуда правило 4 %
Из Trinity Study — исследования портфелей акций и облигаций США за десятилетия: при изъятии 4 % в год с индексацией капитал с высокой вероятностью хватал на 30 лет. Для других рынков, более длинных горизонтов и низких ожидаемых доходностей чаще берут 3–3,5 %.
Почему в расчёте реальная доходность
Расходы заданы в сегодняшних деньгах, и цель тоже в них. Поэтому капитал растёт по реальной ставке: номинальная доходность за вычетом инфляции по формуле Фишера. Сбережения считаются растущими вместе с инфляцией, то есть постоянными в реальных деньгах.
Что даёт таблица сценариев
Один и тот же расход при ставках 2,5–5 % требует разного капитала и разного срока. Разница между 4 % и 3 % — треть капитала и, как правило, несколько лет накоплений.
Учитывается ли налог и пенсия
Нет. Доходность введите уже после налога, если хотите точнее; будущую государственную пенсию можно вычесть из расходов, которые должен покрывать капитал.
Что делать, если срок больше 50 лет
Калькулятор считает до 60 лет. Если цель не достигается, помогают три рычага: больше сбережений, меньше расходов после выхода или выше доходность, а она самая ненадёжная из трёх.
Данные куда-то отправляются
Нет, всё считается в браузере.
Похожие инструменты
Оклад до вычета налога в сумму на карту: прогрессивная шкала НДФЛ нарастающим итогом, вычеты на детей, районный коэффициент. Есть обратный расчёт под желаемую сумму.
ОткрытьКалькулятор налоговСамозанятость, ИП на УСН, АУСН или договор ГПХ: сколько останется на руки при вашем доходе. Со взносами, лимитами и ставками 2026 года.
ОткрытьАмортизацияЧетыре способа начисления на одном наборе вводных и одном графике: линейный, уменьшаемого остатка, по сумме чисел лет и по объёму выпуска.
ОткрытьКалькулятор НДСВыделить налог из суммы или начислить сверху по ставкам 2026 года: 22, 10, 7, 5 и 0 процентов. Готовые строки для счёта и договора, расчёт списка сумм пачкой.
ОткрытьКассовый разрывПлатёжный календарь по вашим поступлениям и платежам: день, когда денег не хватит, глубина и длина провала, недостающая сумма и подбор переноса.
ОткрытьТочка безубыточностиПорог в штуках и в выручке, запас прочности и объём под нужную прибыль. Работает и по штукам, и по марже без штук.
ОткрытьЕщё инструменты для SEO и маркетинга
Кластеризатор запросов, генераторы sitemap и robots.txt, минус-слова, разметка Schema.org и калькуляторы — в разделе инструментов.