ПаветтаКалькулятор вклада
Считает вклад помесячно и показывает движение суммы, а не только итог. Капитализация складывает начисленные проценты обратно в тело вклада, и дальше проценты идут уже на них — на длинном сроке разница с обычной выплатой заметная. Пополнения учитываются отдельной строкой: каждое из них работает меньше времени, чем первый взнос, поэтому средняя доходность вклада с пополнениями всегда ниже заявленной ставки. Эффективная ставка считается по фактическому движению денег, а не по формуле сложного процента: только так её можно сравнивать между вкладами с разными условиями пополнения. Отдельным блоком идёт НДФЛ с процентов — налог платится не со всего дохода, а только с суммы сверх необлагаемого минимума.
Как растёт вклад
По месяцам показаны первые двенадцать, дальше — раз в год.
| Месяц | Пополнено | Начислено за период | Проценты всего | Сумма вклада |
|---|---|---|---|---|
| — | ||||
Вклад в банке
Ставку и условия вклада банк публикует на своём сайте, их можно подставить в расчёт выше.
Вклад «Динамичный»Капитализация и пример расчёта
Калькулятор вклада считает доход помесячно и показывает движение суммы: начисленные проценты, тело вклада и итог на каждый месяц. При капитализации проценты прибавляются к вкладу и дальше сами приносят доход, при выплате на счёт тело остаётся прежним; пополнение добавляется каждый месяц. Отдельно считается налог на проценты с необлагаемой суммой по максимальной ключевой ставке года.
На коротком сроке капитализация почти незаметна: 1 000 000 ₽ под 15 % за год даёт 150 000 без капитализации и 160 750 с ежемесячной. На трёх годах разница вырастает до 100 000 ₽, потому что проценты на проценты растут быстрее срока.
| 1 000 000 ₽ под 15 % | Без капитализации | Капитализация раз в месяц | Разница |
|---|---|---|---|
| 1 год | 150 000 ₽ | 160 750 ₽ | 10 750 ₽ |
| 3 года | 450 000 ₽ | 563 900 ₽ | 113 900 ₽ |
| 5 лет | 750 000 ₽ | 1 107 000 ₽ | 357 000 ₽ |
| 1 год, +20 000 ₽ в месяц | 166 500 ₽ | 178 000 ₽ | 11 500 ₽ |
История вкладов в России
Первые сберегательные кассы в России открылись в 1842 году в Петербурге и Москве по указу Николая I: вклад до 300 рублей под 4 % годовых, книжка вкладчика и очередь из мещан и крестьян. К 1914 году касс было восемь тысяч, а после революции их сеть стала Сбербанком, который до 1990-х оставался единственным местом, где хранили деньги под 2–3 %.
Вклады 1990-х под 100 % годовых сгорали вместе с банками, и в 2004 году заработала система страхования вкладов: сегодня государство возвращает до 1,4 миллиона рублей в каждом банке. Налог на проценты появился с 2021 года, а ставки по вкладам с 2022-го ходят вслед за ключевой от 6 до 21 %, и калькулятор помогает поймать момент.
Как считать и что сравнивать
Введите сумму, ставку, срок в месяцах, отметьте капитализацию и пополнение, укажите максимальную ключевую ставку года для расчёта налога: калькулятор покажет доход, итог, налог и таблицу по месяцам. Сравните ставку с капитализацией и без: банк часто даёт на процент больше при выплате в конце срока, и калькулятор покажет, что выгоднее.
Ставку берите из договора: в рекламе обычно максимальная за счёт капитализации. Несколько предложений разом сравнивает сравнение вкладов, счёт с ежемесячным пополнением — калькулятор накопительного счёта, налог с процентов по всем вкладам за год — калькулятор налога на вклады.
| Расчёт | по месяцам |
| Капитализация | да или нет |
| Пополнение | ежемесячное |
| Налог | с необлагаемой суммой |
| Сберкассы | 1842 |
| Страхование вкладов | 2004 |
| Страховка | 1,4 млн ₽ |
| Налог на проценты | с 2021 |
Как пользоваться
- Ставку берите годовую, ту, что написана в договоре.
- Капитализация — как часто проценты присоединяются к вкладу.
- Сумма считается вносимой в конце каждого месяца, кроме последнего.
- Рядом с доходом — эффективная ставка и расчёт НДФЛ.
Частые вопросы
Что даёт капитализация
Проценты присоединяются к телу вклада, и в следующем периоде начисление идёт уже на увеличенную сумму. На миллионе под 15 % годовых за год без капитализации доход составит 150 000 ₽, с ежемесячной — около 160 750 ₽. Разница растёт вместе со сроком и ставкой: за три года она превращается уже в десятки тысяч. Если капитализации нет, проценты выплачиваются на отдельный счёт и сами дохода не приносят.
Что такое эффективная ставка
Годовая доходность, которую вклад даёт на самом деле с учётом капитализации и графика пополнений. При ставке 15 % с ежемесячной капитализацией эффективная будет около 16,08 % — проценты успевают поработать сами на себя. При вкладе с пополнениями наоборот: заявленная ставка та же, а эффективная ниже, потому что поздние взносы лежат меньше времени. Именно эффективную ставку и стоит сравнивать между предложениями банков.
Когда с вклада берут налог
Когда проценты, полученные за календарный год по всем вкладам во всех банках, превышают необлагаемый минимум. Минимум равен миллиону рублей, умноженному на максимальную ключевую ставку ЦБ по состоянию на первое число каждого месяца этого года. Налог платится только с превышения, а не со всей суммы процентов.
Сколько составляет необлагаемый минимум
Он считается по итогам года и до его конца окончательно не известен. В 2026 году ключевая ставка на первые числа месяцев доходила до 16 % — по данным ЦБ на 29.08.2026, поэтому в поле подставлено 160 000 ₽. Если до конца года ставка на какое-то первое число окажется выше, минимум вырастет. Поле можно поменять руками.
Как платить этот налог
Самому считать и подавать ничего не нужно. Банки передают данные о выплаченных процентах в налоговую, та складывает их по всем вашим вкладам и присылает уведомление. Заплатить нужно до 1 декабря следующего года. Ставка НДФЛ — 13 %, а с части налоговой базы свыше 2,4 млн ₽ за год — 15 %.
Учитывается ли налог в доходе
В строке «начислено процентов» — нет, там банковское начисление до налога. Налог показан отдельно, и рядом стоит сумма на руки. Так сравнение выходит прямым: банк в рекламе показывает именно доход до налога, и предложения удобнее сопоставлять в тех же цифрах.
Почему банк насчитает немного другую сумму
Здесь расчёт идёт по месяцам, а банк начисляет по дням: ставка делится на 365 (в високосный год на 366) и умножается на фактическое число дней в периоде. Из-за разной длины месяцев итог отличается на десятые доли процента. Для выбора вклада этой точности достаточно, для сверки с выпиской — берите цифры банка.
Данные куда-то отправляются
Нет, всё считается в браузере.
Спросите нейросети об инструменте
Похожие инструменты
До трёх вкладов рядом: сумма, ставка, срок, капитализация, налог на проценты — доход, эффективная ставка и сумма на руки у каждого.
ОткрытьНакопительный счёт с пополнениемСколько накопится при ежемесячных пополнениях и начислении на остаток: итог, проценты, график по месяцам, поправка на инфляцию.
ОткрытьНалог на вкладыНДФЛ с процентов по вкладам: необлагаемая сумма по максимальной ключевой ставке года, налог 13 и 15 %, несколько вкладов.
ОткрытьПрибыль на маркетплейсеРазложение цены товара по статьям: комиссия, логистика, возвраты, хранение, эквайринг, реклама и налог. Сколько остаётся продавцу и где минимальная цена.
ОткрытьКалькулятор комиссии АвитоСколько Авито удержит с продажи по доставке и сколько придёт продавцу. Пять сценариев со своими вилками ставок, минимум в рубль, обратный подбор цены под нужную сумму на руки, налог и расходы на продвижение.
ОткрытьКалькулятор комиссии OzonВыплата продавцу на Ozon: комиссия, логистика от объёмного литража, последняя миля с нижней и верхней границей, обработка на FBS, хранение на FBO, эквайринг, реклама и возвраты. Обратный подбор цены под нужную выплату.
ОткрытьЕщё расчёты по накоплениям
Вклад и сложный процент, накопить на цель, инфляция, облигации и дивиденды, усреднение, ребалансировка и налог — в разделе 22 расчёта.