Паветта
С 1 октября 2026 года семейная ипотека на квартиры подорожала до 2–12 %, а на строительство дома осталась 6 % для любой семьи с ребёнком младше 7 лет. Ниже все программы на дом, как работает эскроу и калькулятор платежа.
- Семейная ипотека на ИЖС — 6 % при любом числе детей и в любом регионе.
- Для квартир с 1 октября ставка 2–12 %: на дом выходит дешевле.
- Сельская — до 3 %, дальневосточная и арктическая — 2 %, рыночная — в среднем 19,27 %.
- Деньги лежат на эскроу, подрядчик получает их после регистрации дома.
- Маткапитал идёт во взнос, вычет возвращает до 260 тыс. ₽ и до 390 тыс. ₽ с процентов.
Программы ипотеки на строительство дома в 2026 году
Ставки на 13 октября 2026. Льготные программы субсидирует государство, рыночная ставка зависит от банка и ключевой ставки ЦБ — сейчас 14 %.
| Семейная | Сельская | Дальневосточная и арктическая | Рыночная | |
|---|---|---|---|---|
| Ставка | 6 % на ИЖС | 0,1–3 % | 2 % | средняя 19,27 % |
| Кредит до | по шкале программы | 6 млн ₽ | 9 млн ₽ | по доходу |
| Срок | до 30 лет | до 25 лет | до 20 лет | по банку |
| Взнос | от 20 % | от 20 % | от 20 % | от 20 % |
| Кто | ребёнок младше 7 лет или ребёнок с инвалидностью | адресно, по перечню сельских территорий | жители и переезжающие в ДФО и Арктику, по категориям | любой |
| Как строить | подрядчик по договору подряда с эскроу | подрядчик или домокомплект | дом в ДФО или Арктической зоне | по правилам банка |
Семейная ипотека с 1 октября 2026: квартира или дом
По решению Минфина от 22 сентября 2026 года ставка на квартиру теперь зависит от числа детей и региона, а на строительство дома осталась 6 %. Нажмите на клетку: посчитаем разницу в платеже.
| 1 ребёнок | 2 детей | 3 детей | 4 детей | 5 и больше | Дом, ИЖС | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Москва, Петербург и их области | 12 %до 12 млн ₽ | 10 %до 15 млн ₽ | 8 %до 18 млн ₽ | 6 %до 18 млн ₽ | 4 %до 18 млн ₽ | 6 %стройка дома, любое число детей |
| Другие регионы | 10 %до 6 млн ₽ | 8 %до 8 млн ₽ | 6 %до 10 млн ₽ | 4 %до 10 млн ₽ | 2 %до 10 млн ₽ | 6 %стройка дома, любое число детей |
Для квартиры ставку 6 % дают ещё при взносе от половины стоимости и семьям с ребёнком-инвалидом. Получить программу могут семьи, где ребёнку меньше 7 лет. Минфин также ограничил субсидирование льготной ставки 15 годами.
Калькулятор ипотеки на строительство дома
Укажите стоимость дома с участком, свои деньги и срок. Столбики показывают, сколько долга и процентов вы выплатите к каждому году, линия — остаток долга.
Та же сумма по разным программам
Аннуитетный платёж без страховок. Минимальный взнос по программам — 20 %. Доход — ориентир, при котором платёж занимает половину дохода семьи. Льготную ставку Минфин субсидирует не дольше 15 лет.
Как работает эскроу при строительстве дома
С 1 марта 2025 года действует закон 186-ФЗ о строительстве жилых домов по договорам подряда с эскроу. Деньги за дом лежат на счёте в банке, подрядчик строит на свои и получает оплату, когда дом зарегистрирован.
Средства на эскроу застрахованы до 10 млн ₽ (закон 187-ФЗ). Если подрядчик не построит дом, деньги вернутся с эскроу заказчику и в банк. Подрядчик не может быть заёмщиком или поручителем по вашему кредиту.
Материнский капитал и налоговый вычет
Материнский капитал
Маткапитал можно направить на строительство дома: как первоначальный взнос, на погашение ипотеки или на стройку без кредита. В калькуляторе выше его сумма входит в поле «Свои деньги и маткапитал».
Налоговый вычет
Со стоимости дома и участка возвращают 13 % с расходов до 2 млн ₽ — до 260 тыс. ₽. С процентов по ипотеке — 13 % с процентов до 3 млн ₽, до 390 тыс. ₽ (статья 220 Налогового кодекса). Вычет оформляют после регистрации дома в собственность.
| Вычет | Расходы | Вернут максимум |
|---|---|---|
| На дом и участок | до 2 000 000 ₽ | 260 000 ₽ |
| На проценты по ипотеке | до 3 000 000 ₽ | 390 000 ₽ |
Как выбрать подрядчика под ипотеку
Банк выдаёт ипотеку на строительство только под договор с подрядчиком, которого он принимает. Перед выбором полезно зайти в дома компании вживую: на выставках домов в Москве и области стоят дома большинства крупных подрядчиков, а в офисе «Терема» в Зябликове и у «Синдики» в Строгине сразу считают ипотеку. Цены за м² по технологиям — в статье «Сколько стоит построить дом».
Как взять ипотеку на строительство дома: семь шагов
- Участок. Земля под ИЖС или для ведения ЛПХ в границах населённого пункта, с подъездом. Его можно купить в ту же ипотеку.
- Программа. Семейная, сельская, дальневосточная или рыночная — по семье и месту, где будет дом.
- Подрядчик и проект. Компания, которую принимает банк, и договор подряда с ценой и сроком. Дома компаний смотрят вживую на выставках.
- Одобрение и сделка. Банк проверяет доход, участок, смету и подрядчика, потом выдаёт кредит.
- Стройка через эскроу. Деньги лежат на счёте эскроу, подрядчик строит.
- Регистрация дома. Дом ставят на кадастровый учёт и регистрируют право, выписку передают в банк.
- Оплата подрядчику и залог. Банк переводит деньги подрядчику, дом становится залогом. Дальше — регистрация в доме и налоговый вычет.
Частые вопросы
Какая ставка по семейной ипотеке на строительство дома с 1 октября 2026 года?
Кто может взять семейную ипотеку на дом?
Какой первоначальный взнос нужен?
Можно ли взять ипотеку на строительство дома своими силами?
Что такое эскроу при строительстве дома?
Застрахованы ли деньги на эскроу?
Какая ставка по рыночной ипотеке на строительство дома?
Сколько платить по ипотеке на дом за 9 млн рублей?
Как долго действует льготная ставка?
Что такое сельская ипотека?
Можно ли купить участок в ипотеку вместе со строительством?
Можно ли потратить маткапитал на строительство дома?
Какой налоговый вычет можно получить за дом?
Где найти подрядчика для ипотеки?
Главное
На строительство дома самая выгодная массовая программа — семейная ипотека 6 %: с 1 октября 2026 года она сохранилась для ИЖС при любом числе детей. Сельская и дальневосточная дешевле, но адресные. Дом строит подрядчик через эскроу, деньги он получает после регистрации дома. Маткапитал идёт во взнос, вычет возвращает часть расходов и процентов.
Дома подрядчиков вживую — на выставках домов в Москве и Подмосковье.